To je nesporno - Apple Pay bo stvar, ki končno naredi mobilna plačila mainstream. Ampak to ni edina možnost. Google in PayPal sta prav tako pomembna igralca, vendar če sta dosedanja stopnja uspešnosti v resničnem svetu znak prejemanja Apple Pay, je najbolje, da se držimo teh usnjenih denarnic.

Da bi bolje razumeli krajine za mobilna plačila, sem naredil nekaj, kar večina lastnikov pametnih telefonov še ni naredila: kupim stvari v trgovinah z opeko in malto s telefonom.

Izkazalo se je, da kljub temu, da smo priča zamisli o zamenjavi denarnice s telefoni, trgovci niso. Google Denarnica, PayPal in Apple Pay so vsi vodilni ponudniki mobilnih plačil s precejšnjim vplivom, vendar se celo borijo, da bi trgovce investirali v tehnologijo, ki omogoča transakcije, ki jih je mogoče plačati.

Na voljo je tudi SoftCard, rešitev za mobilna plačila AT&T Mobility, T-Mobile in Verizon. Softcard pa nikoli ni precej prodrl in se je ukvarjal s spremembo imena, potem ko je njegovo prvotno ime, ISIS, postalo središče nečesa povsem drugega.

Kljub temu je to bitka, ki je vredna boja. Mobilna plačila ponujajo varnostne plasti, ki jih ni mogoče ujemati s karticami mag stripe, kar resno zmanjšuje primere goljufij s kreditnimi karticami, ki se zdaj zdijo tedenski pojav (glej Target, Home Depot, Michaels, - samo v zadnjih nekaj mesecih).

Apple Pay

Samo eno uro po namestitvi iOS 8.1 (kar omogoča Apple Pay) sem v New Yorku zadela pločnik, ki je pripravljen na srečanje z blagajnikom, ki ne bo imel pojma, zakaj sem črpan, da bi porabil svoj denar. To razburjenje se hitro umiri, ko se zavedam, da je čez cesto trgovina z mačkami in popi (vsepovsod v New Yorku) in cvetličarna.

Končno sem vzel taksi do podjetja Whole Foods, partnerja Apple Pay, ki mi je zagotovil, da bodo podprli Apple Pay v trenutku, ko se je začela. Imeli so prav. In transakcija je potekala brez težav.

Ko je bil moj nakup zaključen, sem na terminal s kreditno kartico prislonil iPhone, zaslon pa se je osvetlil. Na tej točki sem izbral kreditno kartico, ki sem jo želel uporabiti, pregledal svoj prstni odtis in - pisal - transakcija je bila končana.

Če zmaga Apple Pay

Če iPhone 6 in 6 Plus naredita eno stvar odlično, je plačilo za stvari. Transakcije trajajo nekaj sekund. Za tiste, ki običajno izkopljejo denarnico iz vrečke, bo proces še posebej kratek.

Največja prednost podjetja Apple Pay je varnost. Ko registrirate kartico s storitvijo Apple Pay, njena 16-mestna številka ni shranjena v napravi. Namesto tega vaš iPhone ping podjetje, kot je First Data, da trguje s stvarnim številom kartice za vzdevek - imenovan "žeton". Ta žeton, devalvirana 16-mestna številka, je shranjen v čipu iPhone, imenovanem Secure Element.

Ko opravite nakup, telefon pošlje prodajalcu žeton namesto dejanske 16-mestne številke. Način * samo * za dostop do tega žetona je s pregledovanjem vašega prstnega odtisa. Rezultat? Tri plasti varnosti, ki močno zmanjšujejo primer goljufije.

Prav tako je treba omeniti, da Apple obljublja, da nikoli ne bo spremljal vaše plačilne dejavnosti. Vendar pa to ne preprečuje, da bi vas trgovci sami sledili, bodisi prek svojega prodajnega sistema ali programa zvestobe.

Kjer ni

220.000 trgovcev. To je število maloprodajnih prodajaln, ki trenutno ponujajo Apple Pay-ready prodajna mesta. Sliši se kot veliko, toda v resnici je to le majhen odstotek maloprodajnih in živilskih obratov v Združenih državah.

In ni ga mogoče zaobiti: potrebujete iPhone 6 ali 6 Plus za uporabo Apple Pay za nakupe v trgovinah. Sčasoma bodo iPhone 5S, 5C in 5 uporabniki lahko uporabljali Apple Watch za omogočanje Apple Pay.

Google Denarnica

Jaz sem na blagajni v Benefit Cosmetics v Bloomingdale, partnerju pri zagonu Google Denarnice. Make-up umetnik me je seznanil z novim rdečilom, temveč ni vedel, da sem na misiji, da kupim najcenejšo stvar, ki so jo dobili z Google Denarnico. Navdušeno sem mu povedal, da plačujem s telefonom, in v presenetljivem zasuku pravi: "Kako?"

Pravzaprav ni tako pomembno, da zaposleni v podjetju Benefit ni bil seznanjen z Google Denarnico ali Apple Pay - terminal s kreditno kartico deluje brez posredovanja zaposlenih. Očitno pomanjkanje ozaveščenosti pa je ponovno potrdilo, da je Google naredil precej šibko delo pri trženju svojega izdelka. Plus, to je verjetno, trgovci ne trudim usposabljanje svojih zaposlenih na mobilnih načinov plačila.

Kljub pomanjkanju ozaveščenosti deluje Google Denarnica in to je super. Ko odklenem telefon, ga priključim na terminal, vnesem kodo PIN za denarnico in dokončam transakcijo kot običajno.

Dan v življenju uporabnika Google Denarnice (fotografije) 11 fotografij

Kjer zmaga Google Denarnica

Trajalo je tri leta prekinitve in ponovne gradnje, vendar je Googlov način plačila za mobilne naprave končno stvar, ki jo lahko mnogi lastniki Androida dejansko uporabljajo. Čeprav morda nima vonja po novem avtomobilu Apple Pay, je prav tako funkcionalen.

Tako kot Apple Pay, Google Denarnica izkorišča tokenizacijo - vaša prava 16-mestna številka kartice ni nikoli izpostavljena trgovcem. Toda namesto da bi zaščitil žeton v čipu, Google uporablja nekaj, kar se imenuje Emulation Host Card (HCE), ki deluje podobno kot čip Secure Element, razen da živi praktično v oblaku.

S tem pristopom, ki temelji na oblaku, je Denarnica lahko združljiva s katerim koli telefonom Android, opremljenim z NFC. Aplikacija vam omogoča tudi shranjevanje klubskih kartic in darilnih kartic, s čimer zaslužite ime "denarnica" bolj kot katera koli druga možnost mobilnega plačila.

Denarnica potrebuje več dela

Kljub Googlovemu vplivu družba nikoli ni uspela bistveno povečati števila trgovcev, ki podpirajo plačila NFC, tudi tri leta po uvedbi Denarnice. Čeprav sem bil vedno pripravljen plačati s telefonom Android, sem bil presenečen, da je tako malo trgovcev, ki dejansko podpirajo tehnologijo. (Opozoriti je treba, da Google Denarnica na splošno deluje povsod tam, kjer deluje podjetje Apple Pay.)

Denarnica pade najtežje je z združljivostjo naprav. Če želite uporabljati Denarnico v trgovinah, potrebujete telefon, ki podpira NFC in ima Android 4.4 KitKat ali novejšo različico. Celo leto po uvedbi je KitKat samo na 25 odstotkih telefonov Android.

Čeprav Wallet uporablja tokenization, HCE zaplete stvari. Za začetek potrebujete celično storitev za uporabo Google Denarnice, saj mora telefon pridobiti žetone iz oblaka. Poleg tega je vse, kar deluje v oblaku - namesto lokalno - samodejno bolj ranljivo za varnostne napade.

PayPal

V San Franciscu, kjer so tudi najbolj sumljiva družinska podjetja tehnološko zdrava pamet, je PayPal sprejet v številnih kavarnah in tovornjakih v centru. Večina od njih je opremljenih z iPad, ki prikazuje moj obraz, ko se prijavim z uporabo PayPala. Darn Good Cafe je eden od teh krajev. Ko sem na vrsti v registru, sem izbral ahi tunino solato. Zaposleni v kavarni pravi, "Sharon?" Pokimam. On pritisne prst na zaslon, reče "Hvala!" in na poti sem do sitosti.

Kljub temu, da je bilo treba najprej preveriti, se je postopek racionaliziral. Ni me strašno motilo, vendar sem lahko videl, kako se lahko na vašem POS prikazu pokažejo nekateri ljudje. Ugotovljeno je bilo, da je privzeta nastavitev aplikacije omogočila nakup brez druge avtentikacije (npr. PIN ali prstni odtis), dokler je moj telefon odklenjen.

Kjer zmaga PayPal

V zadnjih petnajstih letih je PayPal olajšal transakcije. Tako kot vse spletne transakcije so nakupi v trgovini, ki jih opravite s storitvijo PayPal, označeni in šifrirani. Če ima telefon tudi optični bralnik prstnih odtisov (kot je Samsung Galaxy S5), ga lahko uporabite za odobritev transakcij.

Predstavnik podjetja PayPal je pojasnil, da trgovci, ki sprejemajo PayPal, nikoli ne vidijo popolne identitete stranke, osebnih podatkov ali finančnih podatkov.

Za ljudi, ki uporabljajo PayPal za nakupe prek spleta ali za pošiljanje denarja prijateljem, je uporaba v trgovinah nepremišljena. PayPal svojim strankam omogoča tudi nakupe na terminalih s kreditno kartico z uporabo svoje telefonske številke in kode PIN ali kartice PayPal.

Super app, slabe infrastrukture

Ker se PayPal ne vklopi v obstoječi ekosistem POS, kot to počnejo Apple Pay in Google Wallet, se zdi, da se je podjetje trudilo, da bi se trgovci prijavili v svojo aplikacijsko rešitev. PayPal označuje, da lahko nakupujete v "tisočih" trgovinah po vsej državi. Najboljši način, da ugotovite, kje je PayPal sprejet, je, da zaženete aplikacijo in si ogledate bližnje lokacije.

Za tiste, ki se ukvarjajo z zasebnostjo, PayPal navaja, da ne gleda na posamezne transakcije strank, temveč na pregled agregatnih podatkov, da bi našel trende. Trgovci, ki uporabljajo PayPal, lahko izkoristijo vpogled na kupce na visoki ravni.

In tako kot Google Denarnica potrebujete celično storitev za uporabo storitve PayPal.

Če Apple Pay uspe, imajo vsi drugi koristi

Plačilo za mobilne naprave ni novo, Apple pa ni prvi, ki bi zamenjal denarnico s telefonom. Toda to bo prvi, ki bo s svojimi telefoni plačal nekaj, kar dejansko delamo. In vse zahvaljujoč popolnemu času.

Do 1. oktobra 2015 bo večina Američanov prenašala kreditne in debetne kartice EMV. Te kartice so podobne različici magnetnega traku, razen če imajo čip, ki lahko dramatično zmanjša število goljufij. Če želite prilagoditi nove kartice, bodo morali trgovci nadgraditi svoje terminale za kreditne kartice. In če ne, bi lahko bili finančno odgovorni.

Prehod bo veliko breme za trgovce in trgovce na drobno, vendar se družbe za mobilno plačevanje veselijo. Novi terminali za kreditno kartico bodo vsi pripravljeni na NFC in nenamerno dokončajo infrastrukturo, potrebno za delovanje storitev, kot sta Apple Pay in Google Wallet.

Za več nasvetov za iOS 8.1 si oglejte CNET Kako vodnik za iOS 8.1.