Vsaj štirje start-upi stavijo, da svet ni pripravljen na mobilna plačila.

Za razliko od storitev, kot sta Apple Pay in Google Denarnica (ki uporabljata vaš telefon), kartice "vse v enem" ali "pametne kartice" vključujejo poznan medij - plastično kreditno kartico - in ga spreminjajo v vse-v-eno plačilno rešitev. .

Pametne kreditne kartice nudijo predvsem udobje, hkrati pa ohranjajo varnost. Namesto prenašanja ducata kartic (vključno s karticami za darila in nagrade) so vse možnosti plačila urejene v eno dinamično kartico.

Ker številni trgovci še niso opremljeni za sprejemanje brezkontaktnih plačil, kot sta Apple Pay in Google Wallet, je pametna kartica eden od načinov za utrditev vaše denarnice, dokler trgovci ne zajamejo.

Deluje takole: kartica, ki ni v nasprotju z obliko magnetnih kartic, ki jih trenutno nosite, je vgrajena v povezavo Bluetooth, ki jo uporablja za različne kartice. Ta pametna kartica lahko deluje kot kartica za prevožene kilometre, debetno kartico in celo klubsko kartico v trgovini.

Od uvedbe kovancev leta 2013 so v prostor vstopile vsaj tri primerljive rešitve: Swyp, Stratos in Plastc. Vendar jih boste morali počakati. Plastc, Swyp, Stratos in Coin trenutno sprejemajo prednaročila - če pa se sliši kot privlačna alternativa za mobilna plačila, je vredno čakati na eno od teh kartic.

Obiskal sem štiri proizvajalce kartic in nobena, razen Stratos, bi lahko zagotovila enote za pregled. Podjetja se zavezujejo, da bodo svojim prvim podpornikom dajala prve enote ali pa še niso pripravljena za distribucijo.

Ko bo na voljo več enot za pregled, bomo opravili cestni preskus v resničnem svetu. Do takrat vemo dovolj o tem, kako te kartice delujejo in kaj delajo, da vam omogočijo celovito primerjavo.

Kako deluje

Prodajna točka na pametnih kreditnih karticah je, da ponujajo udobje. Namesto, da bi se denarnica preplavila z veliko karticami (vključno s darilnimi karticami in klubskimi karticami), predstavlja ena digitalna kartica vse.

Stratos, Coin, Swyp in Plastc to nepričakovano dosežejo. Ko prejmete eno od teh kartic, prihaja z bralnikom magstripe, ki je zelo podoben bralnikom kartic Square ali PayPal.

Ko potrdite svojo identiteto, boste lahko dodali kartice »stare šole« v aplikacijo pametne kartice, tako da jih povlečete skozi bralnik kartic. (Več o tem pod "Varnost.") Potem, z uporabo Bluetooth, aplikacija naloži te informacije na vašo pametno kreditno kartico.

Kako lahko en magnetni trak deluje toliko različnih kartic? Tako: Ko izberete kartico, ki jo želite uporabiti, indukcijska tuljava, vstavljena v kartico, pošlje signal, ki ponovno programira magnetni trak.

Dodatne koristi

Nekatere od teh kartic nudijo več kot le udobje. Na primer, priložena aplikacija Plastc lahko deluje tudi kot prostor, kjer lahko upravljate svoje proračune in spremljate vse transakcije na enem osrednjem mestu, podobno kot Mint.com.

Stratos, Swyp in Plastc bodo sčasoma ponudili tokenizacijo, funkcijo, ki prikriva identiteto vaše kreditne kartice za vsako transakcijo, s čimer preprečite, da bi bila vaša resnična številka računa izpostavljena med kršitvijo podatkov o kreditni kartici. (Plastc in Swyp nameravata dodati to funkcijo kot posodobitev po začetnem zagonu.)

Te kartice se lahko posodabljajo s posodobitvami, ki se prenesejo v zrak, zato pričakujte, da bodo dodane še druge funkcije, saj oblikovalci pametnih kartic iščejo načine, kako narediti svoj izdelek izstopajoč od ostalih.

Kje so sprejeti (ali ne)

Tako kot vse druge kreditne kartice, zato jih lahko uporabite povsod, kajne? Skoraj.

Večina kreditnih kartic v vaši denarnici je dejansko opremljena z dvema magnetnima črtama, imenovanima "Track 1" in "Track 2". Ne moreš jih videti - ponavadi so prikrita pod tisto, kar izgleda kot en sam trak. Sledenje 1 se uporablja predvsem za vaše ime, medtem ko je Track 2 uporabljen za številko vaše kreditne kartice.

Če kreditna kartica vsebuje obe skladbi, bo kartica splošno sprejeta. Če pa kartica vsebuje samo eno skladbo (tir 2), je nekateri terminali kreditne kartice morda ne morejo prebrati.

Kovanec uporablja samo en tir in vsebuje seznam glavnih trgovcev na drobno, kjer kartica ni sprejeta. Ko se vpraša, ali in če bo kartica posodobljena tako, da bo vključevala obe skladbi, se Coin ni odzval.

Ni nujno, da je to prelomnica, ampak vsekakor nekaj, kar bi lahko vplivalo na nemoten prehod s trenutne kartice na pametno kartico. Plastc, Swyp in Stratos uporabljajo vse tipe, kar zagotavlja, da bo kartica sprejeta povsod.

In da: pametne kartice se lahko uporabljajo z bankomati.

Tako preprosto kot kreditna kartica?

Tako kot izbiranje kartice iz denarnice boste morali izbrati kartico na blagajni. Stratos, Coin, Plastc in Swyp želijo ta proces narediti čim bolj tekoč, tako da je uporaba njihovih pametnih kartic enako enostavna kot način plačevanja stvari. Metoda je nekoliko drugačna za vsako kartico, in čeprav nismo imeli možnosti opraviti testa v resničnem življenju, je to, kar vemo.

• Stratos . Ko ste pri registru, boste kartico pritisnili na vrh (ali drugo trdo površino), da se aktivira. Stratos bo zasvetil, na kateri točki boste izbrali kartico, ki jo želite uporabiti, tako da jo izberete na sami kartici. Stratos nima dejanskega zaslona - samo LED luči, ki predstavljajo vaše primarne štiri kartice.
• Kovanec . Če želite opraviti nakup, boste na kartici pritisnili na gumb (to je ravno), da preklopite med razpoložljivimi karticami in naredite izbor. Kartica ima zaslon LED, tako da si lahko pri preklapljanju ogledate imena kartic.
• Plastc . Ker ima precej velik zaslon za e-črnilo, je Plastc verjetno najbolj uporabniku prijazna kartica. Če želite izbrati kartico na prodajnem mestu, potegnite po zaslonu e-črnila, dokler ne najdete kartice, ki jo želite uporabiti. Lahko uredite vrstni red kartic. Upoštevajte, da ne bomo vedeli, kako se zaslon odziva, dokler kartica ni na voljo za testiranje.
• Swyp . Ta deluje kot Plastc. Na kartici je majhen zaslon, ki prikazuje ime kartice in podatke o računu. Opremljen je z gumbi, ki omogočajo preklapljanje med karticami, ko ste pripravljeni za nakup. Izstopajoča funkcija Swypa je, da se bo sčasoma naučila, katere kartice želite uporabiti glede na čas dneva in lokacijo.

Varnost

Ker je to povsem nov koncept in kategorija izdelkov, vsi štirje proizvajalci zelo skrbno pristopajo k temu, kako so vaše kartice shranjene, programirane in varne. Preden se potopimo v kartico, ki je prilagojena posameznim karticam, si oglejte, kako (na splošno) vse štiri kartice delujejo z varnostnega vidika.

• Preverjanje ID-ja. Da bi zagotovili, da nihče ne ustvari pametne kreditne kartice s svojim imenom, bo izdelovalec kartic izvedel temeljit postopek preverjanja identifikacije, ki zagotavlja, da ste tisti, ki ga pravite. Najprej boste navedli svoje ime in zadnje štiri številke vaše številke socialnega zavarovanja. Večina izdelovalcev kartic uporablja storitev tretje osebe, da nato preveri vašo ID z vprašanji o vaših prejšnjih naslovih, družinskih članih in drugih informacijah, ki jih morate poznati.
• Dodajanje računov v pametno kartico. Kot smo pričakovali, lahko dodate le kartice, ki se ujemajo z imenom računa, ki ste ga preverili v prvem koraku. Poleg tega, da potegnete kartico, jo boste posneli, da zagotovite, da se podatki na kartici ujemajo s tem, kar je na magnetnem traku. Plastc vzame korak naprej in uporablja sprednjo kamero, da zagotovi, da je oseba, ki je dodala kartico, ista oseba, ki je ustvarila račun.
• Izgubite kartico. Mehanika tega je malo drugačna z vsako kartico, vendar je bistvo enako: varnostni ukrepi zagotavljajo, da bo težko uporabljati kartico, če jo izgubite. Swyp zahteva na primer štirimestno PIN kodo, ki jo vnesete na kartico, če izgubi povezavo s telefonom. Kovanca deluje podobno, vendar morate namesto kode PIN vnesti kot vrsto stiskanja gumbov na kartici. Stratos in Plastc vam omogočata, da ugotovite, koliko časa naj počaka, preden zapustite napravo, potem ko ste izgubili povezavo s telefonom.
• Skladnost s PCI DSS. Vsakdo, ki sprejema kreditne kartice na spletu ali brez nje, mora biti združljiv s standardom PCI DSS (Data Security Standard) in vključuje pametne kartice. To zagotavlja, da se podatki o kartici, ki jih zbirajo in shranjujejo, izvajajo varno. Prav tako zagotavlja, da so opremljeni za preprečevanje, zaznavanje in odzivanje na kakršne koli kršitve varnosti. Stratos, Plastc in Swyp delajo na izpolnjevanju teh zahtev. Kovanec se ni odzval.

Odpornost na prihodnost

Plastc in Swyp sta nam v intervjujih povedala, da bodo pošiljali kartice, ki so zmožne programirati kartice EMV (ali "chip-and-PIN"). Te iste kartice se lahko uporabijo tudi za brezkontaktna plačila, ki temeljijo na NFC (kjer bi namesto vlečenja uporabili kartico na terminalu). Stratos namerava dodati to funkcijo in jo vključiti v naslednjo različico svoje kartice.

Te funkcije ne bodo na voljo ob zagonu, vendar bodo podjetja, ko bodo pripravljena za uvedbo posodobitev, posodobljena.

To je pomembno, ker bo do konca leta prišlo do spremembe odgovornosti in trgovci, ki ne podpirajo kartic EMV, bodo odgovorni za goljufive transakcije.

Več trgovcev bo posodabljalo svoje terminale za kreditne kartice, da bodo sprejele te nove kartice. Ti novi terminali bodo verjetno delali tudi z brezkontaktnimi plačili, kot sta Apple Pay in Google Wallet. Če je tako, potem je lahko povsod podpora za brezkontaktna plačila za vogalom. Na tej točki se bomo vprašali: v kaj se ujemajo pametne kartice?